Agenda

Na agenda financeira, é possível visualizar a data prevista e a data efetiva de pagamento das suas transações.

O ciclo de vida de uma transação é composto por duas etapas:

1. O momento da transação, no qual ocorre o pagamento pelo comprador e o processamento desta operação;
2. A liquidação dos valores desta transação, ou seja, o momento em que o Split de Pagamento realiza o repasse do valor para a conta bancária do lojista.

Existem algumas determinações definidas em contrato que definem o regime de pagamento, ou seja, em quanto tempo o lojista terá esses valores depositados. Por exemplo, as transações de débito costumam ser liquidadas em dois dias após transação e transações de crédito em 31 dias.

A agenda financeira apresenta a previsão diária de créditos e débitos para cada participante da transação (master e sellers), levando em conta o regime de pagamento para cada tipo de meio de pagamento:

• Cartão de crédito: em até 31 dias.
• Cartão de crédito parcelado: primeira parcela em 31 dias e demais a cada 30 dias.
• Cartão de débito: em até dois dias úteis.
• Boleto: em até dois dias úteis após a confirmação do pagamento.

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O pagamento ocorre somente em dia de expediente bancário. Os prazos do regime de pagamento podem sofrer alterações por questões operacionais da adquirente ou do Split de Pagamento.

Data prevista de liquidação

A data com a contagem seguindo as regras para a liquidação e já calculando se o dia será um dia de expediente bancário ou não, informando assim o dia correto para identificação do valor na conta.

Data efetiva de liquidação

É a data de liquidação e pode ser diferente da data prevista. Caso haja alguma impossibilidade de realizar a liquidação na data prevista, como por exemplo devido à conta bancária incorreta ou o banco recusar esses repasses por algum outro motivo, precisaremos analisar e corrigir esses pontos e então tentar liquidar novamente. Assim, a data de liquidação será diferente da previsão e por isso disponibilizamos esses dois campos para permitir maior controle sobre os recebimentos.

Exemplo de data prevista na agenda

O exemplo a seguir simula as datas previstas de liquidação de uma transação na agenda financeira, desde a data de captura até a data de previsão de pagamento da última parcela, seguindo as regras do regime de pagamento para cartão de crédito parcelado.

Considere uma transação de crédito no valor de R$90,00 dividida em três parcelas, com tarifa fixa de R$1,35 e com realização de análise de fraude, para a qual é cobrada a taxa de R$0,90.

A cobrança da tarifa fixa dividida entre cada parcela e a cobrança da taxa de análise de fraude ocorre somente na primeira parcela.

Confira os principais eventos de agenda para essa transação:

• Em 31/05, a transação foi capturada;
• Em 01/07, 31 dias depois da captura, houve:
  • O crédito do valor da parcela 1;
  • O débito da tarifa fixa do Split de Pagamento;
  • O débito da tarifa da análise de fraude.
• Em 31/07, 30 dias após a liquidação da primeira parcela, houve:
  • O crédito do valor da parcela 2;
  • O débito da tarifa fixa do Split de Pagamento.
• Em 30/07, 30 dias após a liquidação da segunda parcela, houve:
  • O crédito do valor da parcela 3;
  • O débito da tarifa fixa do Split de Pagamento.

*O exemplo simula dias corridos sem feriados e intercorrências.