Facilitadores de pagamento

Facilitadores de pagamento são intermediários que fornecem serviços de processamento e liquidação financeira para receber os pagamentos em cartão. Ou seja, ajudam a intermediar transações financeiras entre compradores e vendedores e entre vendedores e as credenciadoras, como a Cielo.

Os facilitadores de pagamentos são registrados nas bandeiras de acordo com categorias. No e-commerce Cielo atendemos as seguintes categorias:

• Subcredenciadores e marketplaces;
• Wallets (carteiras digitais), que subdivididas em:
  • SDWO de arranjo de compra;
  • SDWO de arranjo de transferência de fundos;

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Os facilitadores de pagamento estão sujeitos a normas internas da Cielo assim como regras do Banco Central, da Abecs e das bandeiras de cartão. Cada uma dessas entidades pode atualizar as suas regras a qualquer momento e o facilitador tem a obrigação de se adequar às novas regras para continuar operando.

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Adquirente Cielo

No processo de credenciamento, a Cielo realiza procedimentos para identificar e enquadrar o facilitador de acordo com a atividade exercida. O facilitador é enquadrado de acordo com modelo de negócio, bandeira e arranjo de pagamento e, de acordo com o enquadramento, é registrado nas bandeiras e está sujeito a regras distintas. Todo o processo de credenciamento é acompanhado pelo gestor comercial Cielo.

Criação de pagamentos

Ao submeter uma requisição para criação de um pagamento pelo Gateway de Pagamento, é necessário enviar os parâmetros descritos na documentação Cielo e realizar os testes de mensageria no sandbox especificado. Caso os campos específicos da categoria de facilitador de pagamento não sejam enviados na mensageria transacional, a resposta será “XML inválido”. Além disso, a Cielo ou adquirente de escolha poderá solicitar campos adicionais específicos relacionados a determinados produtos, a depender do modelo de negócio e enquadramento como MCC dinâmico e Soft Descriptor, conforme determinações das bandeiras, Banco Central e Abecs.

Confira a seguir as diferentes categorias de facilitadores de pagamentos.

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Subcredenciadores e marketplaces

Os subcredenciadores são participantes que credenciam estabelecimentos comerciais de ramos de atividades específicos no intuito de oferecer soluções de captura mais adequados às suas necessidades. Para isso, o subcredenciador se conecta à Cielo (credenciadora) e opera como um intermediador entre a credenciadora e os estabelecimentos comerciais. É um modelo muito usado por estabelecimentos menores e negócios de nicho, pois conseguem oferecer serviços mais customizados.

Os marketplaces são empresas que anunciam produtos ou serviços de terceiros em seus sites, e precisam credenciar seus vendedores (sub-sellers) e repassar os valores das vendas aos seus clientes (vendedores).

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Liquidação dos valores das vendas

A Cielo (credenciadora) liquida no domicílio bancário do subcredenciador ou marketplace e este repassa os valores aos seus clientes (repassa os valores das vendas a terceiros).

Para garantir a transparência e rastreabilidade das transações financeiras, subcredenciadores e marketplaces devem informar dados específicos na criação de pagamentos pelo e-commerce. É obrigatório enviar:

• SoftDescriptor;
• Nome do subestabelecimento;
• Endereço completo (rua, cidade, estado, país) do subestabelecimento;
• CNPJ/CPF do subestabelecimento;
• Razão social
• Telefone;
• ID Facilitador, conforme registro da bandeira;
• ID do subestabelecimento; e
• MCC do subestabelecimento.

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Confira na Referência da API o exemplo de requisição com todos os campos obrigatórios para subcredenciadores e marketplaces.

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Wallets (carteiras digitais)

As carteiras digitais (wallets) disponibilizam em suas plataformas a possibilidade de o comprador cadastrar o seu cartão de crédito ou débito e, por meio da plataforma, realizar o pagamento a clientes parceiros das carteiras. Permitem também fazer pagamentos por QR Code e usar o cartão para depositar saldo na carteira e usar esse dinheiro posteriormente.

Há duas classificações:

• Staged Digital Wallet Operators (SDWO) - com arranjo de compra
• Staged Digital Wallet Operators (SDWO) - com arranjo de transferência de fundos

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O tipo Consumer Bill Pay Services (CBPS) da bandeira Visa passou a ser classificado como SDWO de arranjo de transferência de fundos.

SDWO de arranjo de transferência de fundos

É quando portador usa um cartão (cartão não presente) atrelado a uma carteira digital SDWO para retirar ou enviar recursos, sem o objetivo de adquirir bem ou serviço de forma imediata.

Alguns exemplos de transferência de fundos são recarga de celular, recarga de cartão de transporte público e bilhete de loteria, entre outros.

O Gateway de Pagamento suporta seis tipos de SDWO de arranjo de transferência de fundos. Para cada tipo é necessário enviar um [MCC específico, que pode variar conforme a bandeira].

* Atualmente o Gateway de Pagamento não suporta SDWO de arranjo de transferência de fundos para criptomoedas.

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Confira na Referência da API o exemplo de requisição com todos os campos obrigatórios para SDWO de arranjo de transferência de fundos e a tabela com os valores de MCC para cada tipo de transferência.